在刚刚过去的2020年里，反洗钱监管力度不断加强，一方面监管处罚力度加大，另一方面监管推动反洗钱相关法规修订工作正快速推进。本文拟对中国人民银行于2020年全年公布的处罚信息进行统计、分析，分享反洗钱监管重点、趋势，并提出公司反洗钱工作的建议。

从2017年到2020年，反洗钱处罚金额从1.34亿到5.2亿，短短4年，反洗钱处罚金额翻了近5倍，而2020年较2019年增长了142%，几乎是直线式上升，反洗钱形式日益严峻，监管日渐趋严，而从处罚的笔数来看，2019年是468笔，2020年则是476笔，处罚笔数仅增加了8笔，处罚金额却增加了1.4倍，显然单笔处罚的金额增加了很多。                                 

具体来看，2020年的反洗钱处罚特点包括：

01--银行与支付机构为受罚主体，支付机构处罚力度加大

2020年反洗钱行政处罚主要涉及银行、支付机构、证券和保险四类机构。从罚单数量与处罚金额来看，银行类金融机构受处罚情况仍是最为严重。各地人行今年开出银行类金融机构的罚单共计598笔，占总罚单笔数的82%；处罚金额约3.3亿元，占总处罚金额的52%。此外，因多笔大额罚单（含一笔超6000万罚单，以及一笔过亿的罚单），2020年支付机构处罚总金额激增，成为第二大受罚主体，处罚总金额高达2.63亿元，为去年的8倍。

02--客户身份识别仍为首要处罚原因

在2020年度733笔罚单中，195笔处罚是对多项违规行为进行综合处罚，538笔处罚是对单项违规行为进行处罚。“未按规定履行客户身份识别义务”继续成为首要处罚原因，共涉及547笔罚单，合计涉及处罚金额约4.3亿元；其次是“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，共涉及225笔罚单，合计涉及处罚金额约3.2亿元。

03--大额罚单数量激增

2020年度共有20笔处罚金额超500万元的大额罚单，处罚笔数约为2019年的7倍。其中，有10笔处罚金额超千万元的大额罚单，处罚对象主要为银行类金融机构（国有大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行）和支付机构。除典型的违规行为以外，在一张处罚金额超千万的银行机构罚单中，处罚原因包括“违反反洗钱管理规定，泄露客户信息”。

04--个人处罚涉及三道防线关键人员

2020年度罚单98%为双罚制，处罚对象涵盖总分支机构，除了涉及高级管理层、反洗钱主管领导、机构负责人，还涉及法律合规部、风险管理部、运营管理部、会计结算部等相关负责人以及总审计师。此外，业务部门作为反洗钱第一道防线，因反洗钱工作不到位，业务部门负责人、客户经理等的个人处罚罚单频出。

可以看出，人民银行反洗钱监管方面延续了有错必究的强监管态度，同时中国的反洗钱政策正处于转型阶段，洗钱风险管理工作正逐步从“规则为本”向“风险为本”转变。

作为金融机构，不再是监管规则的被动执行者，而要主动识别及评估自身面临的威胁和存在的缺陷。评判工作成效的标志，不是满足了多少监管的要求，而是有效应对多少风险。洗钱风险管理已是财务公司全面风险管理的重要组成部分，在强监管、重处罚的反洗钱监管趋势下，未来，财务公司的反洗钱工作要求需要更加细化，一要定期开展洗钱风险评估，包括对机构整体的洗钱风险的自评估以及对新产品、新业务的风险评估，通过评估比较各条线、各类业务风险水平的差异，查找不同风险点；二要根据公司洗钱风险管理策略，对不同等级的业务、客户、部门采取灵活多样的风险控制和监测措施；三要落实各层级、各条线的职责和分工，特别是要发挥好业务部门的第一道防线作用，将洗钱风险管理融入日常业务经营当中，为进一步推动“规则为本”向“风险为本”转变。